央行公布數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度末，個(gè)人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個(gè)百分點(diǎn)。

不難看出，目前個(gè)人住房貸款余額相對充足，而且還處于不斷增加的狀態(tài)。

事實(shí)上，3月以來，已經(jīng)有超100個(gè)城市自主下調(diào)了房貸利率，幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。近期，西安市場房貸利率也出現(xiàn)了普遍松動(dòng)。專家認(rèn)為，后期還會(huì)持續(xù)下行，這對于提振市場信心有極大利好。

西安房貸利率普遍下調(diào)

個(gè)別銀行首套利率最低4.9%

日前，華商報(bào)記者從銀行、樓盤和業(yè)內(nèi)人士等多方了解到，西安市場的房貸利率出現(xiàn)了普遍下降的趨勢，雖然整體下降幅度較小，但是有個(gè)別銀行已經(jīng)大刀闊斧調(diào)整，首套利率下降至4.9%。

整體來看，5月初，西安市場包括中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的主流銀行，針對房貸利率首套最低執(zhí)行5.15%—5.2%，二套最低執(zhí)行5.35%—5.4%。關(guān)注度比較高的是重慶銀行、長安銀行和西安銀行，現(xiàn)階段，長安銀行執(zhí)行首套利率4.9%，二套5.4%;重慶銀行和西安銀行首套利率均為4.99%。雖然只有這三家銀行首套房貸利率降至4字頭，基本回歸基準(zhǔn)利率，但其釋放的信號非常利好。

今年初，西安市場房貸利率整體情況是首套利率基本維持在5.8%左右，二套利率維持在6%左右。相較于今年初，利率一直下行，目前，整體下降60個(gè)點(diǎn)左右，最多下降90個(gè)點(diǎn)。

多個(gè)正處于在售階段樓盤的工作人員告訴記者，從年初到現(xiàn)在，合作銀行每過一段時(shí)間就會(huì)告知利率調(diào)整情況，普遍都是進(jìn)行下調(diào)。銀行會(huì)根據(jù)購房者資質(zhì)進(jìn)行靈活調(diào)整，征信和工資流水都非常好的客戶，會(huì)低于市場水平進(jìn)行放貸。

西安高新區(qū)CID板塊一家正在銷售的樓盤工作人員表示，其合作的是秦農(nóng)銀行和華夏銀行，上周，銀行執(zhí)行的首套利率5.4%，二套利率5.6%，優(yōu)質(zhì)客戶還可以下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。

按最低利率4.9%計(jì)算

首套月供將減少300多元

去年西安首套房的房貸利率一度逼近6%，如今首套房的房貸利率最低調(diào)至4.9%。對于購買首套房和二套房的家庭來說，每個(gè)月的房貸能省多少錢呢?

先以首套房為例，假設(shè)房屋面積為100平方米，按照保利投顧發(fā)布的西安4月份住宅成交均價(jià)15691元/m2來算，總房款為1569100元，首套房首付4成為627640元，則需要貸款941460元。如果以最低4.9%計(jì)算，貸款30年，總計(jì)支付利息857308.72元，每個(gè)月月供為4996.58元。如果按照去年首套最低5.45%計(jì)算，貸款30年，總計(jì)支付利息972303.42元，每個(gè)月的月供為5316.01元。由此可以看出，目前最低4.9%利率下，利息總計(jì)會(huì)減少114994.7元，每個(gè)月月供減少了319.43元。

再以二套改善房源為例，假設(shè)房屋面積為150平方米，按照1.8萬元/m2的均價(jià)來計(jì)算，總房款為270萬。二套房首付6成，首付款為162萬。按照目前二套最低利率5.35%計(jì)算，利息總額為1091112.45元，按照30年貸款期，每個(gè)月的月供為6030.87元。如果按照去年二套房利率5.8%左右計(jì)算，利息總額為1201295.81元，按照30年貸款期，每個(gè)月的月供為6336.93元?？梢钥闯?，目前二套房5.35%的利率下，利息總額減少110183.36元，每個(gè)月月供減少306.06元。

滬、深等30多個(gè)城市

首套房貸利率已低于5%

金融從業(yè)者周文豪分析，金融層面放松，對房地產(chǎn)市場的信心提振有好處。南京、蘇州等二線城市當(dāng)下的金融政策，首套利率基本在4.6%左右，結(jié)合西安市場還將繼續(xù)下探，預(yù)計(jì)6月份會(huì)達(dá)到基準(zhǔn)水平。目前，金融政策對樓市的刺激還不夠，后續(xù)還將有更大力度調(diào)整。

沈視樓市主理人沈瑋分析認(rèn)為，惠及存量貸款利率，的確能從根源上緩解房貸家庭的壓力，更能促進(jìn)消費(fèi)，利好大環(huán)境。從各地傳來降低首付的反饋、宏觀高層的喊話穩(wěn)市，再到房貸利率的持續(xù)降低，信號十分明確，就是要靠政策給消費(fèi)市場提振信心，盤活住房消費(fèi)。目前已有深圳、上海、蘇州在內(nèi)的30多個(gè)城市首套房貸利率低于5%，西安參照全國應(yīng)該也還有下調(diào)的空間。

利率下調(diào)對于購房者來說，直接反應(yīng)就是每個(gè)月可以少還一些房貸。一位王姓置業(yè)顧問從近期看房的客戶了解到，利率下調(diào)固然是好事，但是購房者更看重首付比例。剛需客戶湊首付比較困難，而二套客戶動(dòng)輒百萬的首付，相比較利率的變動(dòng)就沒那么敏感了。

記者也走訪了幾家二手房門店，發(fā)現(xiàn)近期雖然樓市回暖，金融政策寬松，但是對于二手房市場來說，仍舊比較低迷，門店上客量少，成交個(gè)位數(shù)仍是普遍現(xiàn)象。瑪雅房屋草場坡店店長李周生表示，整體市場的客戶量不多，大家對買房的欲望不強(qiáng)，觀望明顯。微小的變化對目前的市場影響不大，除非有一套組合拳。其他城市首付兩成、購房資格等多方舉措應(yīng)該對市場效果要好一點(diǎn)。