8月下旬，央行發布公告，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐，1年期和5年期以上LPR較上一期分別下調為3.65%和4.3%(分別下降了5個和15個基點)。對一般市民來說，LPR下調對其房貸利率到底有多大的影響，房貸利率和LPR是同步變動的嗎?

其實，個人的房貸利率是在LPR的基礎上，再通過銀行加減點確定。那么，LPR下調，房貸利率會同步下調嗎?事實上，對新購房、還沒放貸的市民來說，LPR下調，在銀行加減點不變的情況下，房貸利率也會跟著下降。此次調整后，首套房貸利率最低可達年化利率4.1%。

而對已經買了房、正在還房貸的客戶來說房貸利率不是馬上就下降的。每年都只能調整一次房貸利率。房貸的重定價日由借款人自主選擇每年的1月1日或貸款的發放日，到了重定價日的這一天，房貸利率才可能會調整，調整的利率就是最近一個月公布的LPR利率再加上加減點。

例如：小張在2020年的8月份買了房并辦理住房按揭貸款，當時他的房貸利率是4.65%+60BP=5.25%，貸款發放時間為8月25日，他選擇放款日為貸款重定價日。8月22日LPR調整，到了小張的重定價日8月25日，他的房貸利率就可以隨即調整，調整后的利率為4.3%+60BP=4.9%。

而小李是和小張同期買的房并辦理的住房貸款，但他選擇的重定價日為每年的1月1日，而今年1月1日的5年期以上LPR利率依然是4.65%，因此小李的房貸仍為4.65%+60BP=5.25%，并未下降，他要等到明年的1月1日、并根據當時的LPR再看有沒有機會調整利率。