資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)、以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”、直接或變相向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”……針對(duì)銀行業(yè)存在的突出問(wèn)題和不足，近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)通知，在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。業(yè)內(nèi)人士指出，此次更全面、深入的布局就是要著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源。接下來(lái)，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象勢(shì)必會(huì)成為各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作。

整體態(tài)勢(shì)仍嚴(yán)峻

2017年，“強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)”成為銀行業(yè)的關(guān)鍵詞，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了信用風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查等一系列專(zhuān)項(xiàng)治理工作，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。

數(shù)據(jù)顯示，2017年全年銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，罰沒(méi)29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。其中，去年12月份監(jiān)管部門(mén)對(duì)廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案涉案機(jī)構(gòu)超過(guò)20億元的罰沒(méi)讓整個(gè)銀行業(yè)印象深刻。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，2017年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象取得了階段性成效，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)回歸理性……但當(dāng)前，金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

“總的來(lái)看，銀行業(yè)依舊存在著不少突出問(wèn)題。在以往長(zhǎng)期的發(fā)展中，為了實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的目的，加杠桿、‘偽創(chuàng)新’等成為許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的慣用做法，而這種擴(kuò)張沖動(dòng)導(dǎo)致的結(jié)果就是負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)及不規(guī)范行為持續(xù)積累，并表現(xiàn)為市場(chǎng)亂象，對(duì)此，如不能加以根治，不僅會(huì)影響銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還會(huì)帶來(lái)系列風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

八個(gè)方面劃重點(diǎn)

為切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，銀監(jiān)會(huì)對(duì)2018年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象提出了更加明確的意見(jiàn)和工作要點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，重點(diǎn)整治問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2018年將重點(diǎn)圍繞8個(gè)方面、22條要點(diǎn)繼續(xù)開(kāi)展整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的工作，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等。

具體來(lái)看，公司治理方面，整治重點(diǎn)為規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動(dòng)“三會(huì)一層”依法合規(guī)運(yùn)作等;宏觀調(diào)控政策方面，整治重點(diǎn)是違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，包括違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域;影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面，嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套;金融消費(fèi)者權(quán)益方面，嚴(yán)查不當(dāng)銷(xiāo)售、不當(dāng)收費(fèi);利益輸送方面，向股東、關(guān)系人員輸送利益將成為整治重點(diǎn)……

趙錫軍指出，此次銀監(jiān)會(huì)布局的“8個(gè)方面、22條重點(diǎn)”涉及到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的方方面面，如公司治理中，從股東行為到股權(quán)管理，再到業(yè)務(wù)及人事，都有涉及。這種更全面、深入的布局就是要“下猛藥”，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源。

提升監(jiān)管威懾力

“整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，銀監(jiān)會(huì)要求實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，制定可行性、針對(duì)性強(qiáng)的實(shí)施方案，深挖細(xì)查，規(guī)范整改，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并嚴(yán)格紀(jì)律執(zhí)行。對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法進(jìn)行處罰，提升監(jiān)管威懾力。

銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)將于2018年下半年組織專(zhuān)門(mén)工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，糾正解決方案不細(xì)、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問(wèn)題。

在銀行業(yè)監(jiān)管中，銀監(jiān)會(huì)也特別指出，要把握力度節(jié)奏，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。明確自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對(duì)銀行主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)處置、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度。堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，實(shí)行新老劃斷、循序漸進(jìn)、分類(lèi)施策，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。