央廣網北京5月4日消息5月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布關于2022年度保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報。2022年，銀保監(jiān)會持續(xù)引導保險業(yè)回歸保障本源，提升服務實體經濟和人民群眾質效，加強風險防范化解能力，保險業(yè)償付能力指標維持在合理區(qū)間，風險總體可控。

完善償付能力監(jiān)管制度體系

2022年，銀保監(jiān)會多方面完善償付能力監(jiān)管制度體系。實施償付能力新規(guī)則，引導保險業(yè)支持實體經濟、資本市場發(fā)展。銀保監(jiān)會推進《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（簡稱規(guī)則Ⅱ）實施工作，確保新舊規(guī)則平穩(wěn)過渡。規(guī)則Ⅱ實施以來，在引導保險業(yè)服務實體經濟、支持資本市場發(fā)展方面取得積極成效。一是規(guī)則Ⅱ對綠色債券、科技創(chuàng)新、出口信用保險、農業(yè)保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品等給予最低資本10%的折扣，有效促進保險業(yè)提升服務實體經濟能力，增強服務實體經濟質效。二是規(guī)則Ⅱ對保險資金投資大盤藍籌股和公開募集基礎設施證券投資基金（公募REITs）分別給予最低資本5%和20%的折扣，對投資符合條件的銀行股給予減值豁免的優(yōu)惠政策，支持保險業(yè)參與資本市場改革，維護資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

(相關資料圖)

修訂發(fā)布《保險保障基金管理辦法》，增加風險處置資源。銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行對2008年頒布施行的保險保障基金管理辦法進行了修訂，提高了保險保障基金費率，明確財產險和人身險保障基金融通機制，增加風險處置資源，同時完善了保險保障基金的救助規(guī)定和相關監(jiān)督管理措施。

完善償付能力監(jiān)管評估體系。銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司風險綜合評級（分類監(jiān)管）評價標準》，強化定量指標與定性監(jiān)管相結合，提高風險綜合評級制度科學性。每季度對公司風險進行全面評價，形成“評級、通報、約談、整改”的閉環(huán)工作機制。

積極推進保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關工作。銀保監(jiān)會會同人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關于保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關事項的通知》，拓寬保險公司資本補充渠道。

2022年保險業(yè)運行平穩(wěn)

2022年，我國保險業(yè)運行平穩(wěn)。一是保費收入穩(wěn)步增長。2022年，我國保險業(yè)原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財產險業(yè)務原保險保費收入1.3萬億元，同比增長8.9%；人身險業(yè)務原保險保費收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

二是償付能力充足率指標保持在合理區(qū)間。2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠高于100%的達標線。其中，財產險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

三是風險綜合評級結果整體保持穩(wěn)定。2022年末，保險業(yè)風險綜合評級結果為：風險小的A類公司49家，風險較小的B類公司104家；風險較大的C類公司（即中風險公司）16家；風險嚴重的D類公司（即高風險公司）11家。

穩(wěn)妥有序化解風險

2022年，銀保監(jiān)會穩(wěn)妥有序化解我國保險業(yè)風險。在持續(xù)加強償付能力風險監(jiān)管和穿透式監(jiān)管方面，一是持續(xù)加強行業(yè)償付能力風險監(jiān)測。全年召開四次償付能力監(jiān)管委員會季度工作會議，分析研判保險業(yè)償付能力和風險狀況。深入開展市場調研，指導協(xié)同各銀保監(jiān)局做實償付能力風險監(jiān)測工作，不斷加強償付能力分析預警能力。二是啟動2022年度保險公司償付能力風險管理能力監(jiān)管評估工作。組織對70家保險公司開展現場評估，推動公司健全風險管理機制、提升行業(yè)風險管理能力。三是貫徹落實中央巡視整改和中央審計委有關要求，強化財會監(jiān)督。對2家保險公司開展財會專項檢查，對22家保險公司開展財會或償付能力數據真實性檢查，對4家公司典型問題公開通報，強化監(jiān)管剛性約束，夯實風險監(jiān)測數據基礎。

在防范化解重點公司風險方面，一是穩(wěn)妥有序推進高風險機構風險處置工作。如期完成“明天系”保險機構接管。創(chuàng)新處置模式，建立風險處置專項工作機制，成立專班或專責組推動高風險機構風險化解，推動地方政府落實屬地責任，制定風險處置方案。對高風險機構實行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風險隱患。二是對償付能力不達標和出現償付能力風險苗頭的公司，及時采取監(jiān)管約談、風險提示、現場督導等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。2022年，全系統(tǒng)就償付能力相關風險對保險公司進行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風險提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理計劃。

在補齊制度短板，支持保險公司補充資本方面，一是補齊監(jiān)管短板。發(fā)布《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》，規(guī)范保險公司關聯(lián)交易行為。開展股權和關聯(lián)交易專項整治，加強穿透監(jiān)管，嚴防內部人控制和大股東操縱。公開通報并及時清退第5批違法違規(guī)股東，強化股東約束。發(fā)布《保險資產管理公司管理規(guī)定》，規(guī)范保險資金運用行為，加強保險資金投資非標資產的風險排查，防范資金運用風險。發(fā)布《人身保險產品信息披露管理辦法》，分兩批次對40余家公司的產品設計、定價、條款表述等問題進行公開通報，規(guī)范市場秩序。二是支持保險公司通過適當途徑補充資本金。2022年，支持保險行業(yè)通過市場化方式補充資本540.47億元，其中20家保險公司股東增資412.67億元，10家保險公司發(fā)行資本補充債127.80億元。

在從嚴查處保險業(yè)違法違規(guī)行為方面，2022年，全系統(tǒng)對保險機構共作出行政處罰決定2562件，處罰保險機構1424家次、人員1939人次，罰沒3.1億元，提高違法違規(guī)成本，有效防控合規(guī)風險。