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默達(dá)

近日，江蘇常熟等地嘗試使用數(shù)字人民幣為公務(wù)員發(fā)工資，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)報(bào)道，此舉是為了配合江蘇省數(shù)字人民幣推廣工作，此前常熟已在多領(lǐng)域開(kāi)展數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)與推廣，涵蓋公交出行、醫(yī)療支付、商超支付、水費(fèi)燃?xì)赓M(fèi)繳納等諸多場(chǎng)景，用數(shù)字人民幣發(fā)工資是“順勢(shì)而為”。單從應(yīng)用對(duì)象上來(lái)看，從公務(wù)員群體開(kāi)始嘗試，逐步讓數(shù)字人民幣“流動(dòng)起來(lái)”，相對(duì)而言阻力更小，可行性也更強(qiáng)。

統(tǒng)一使用數(shù)字人民幣發(fā)工資，質(zhì)疑的聲音也有之。有人覺(jué)得“相比微信、支付寶和銀行卡，數(shù)字人民幣支付并無(wú)特點(diǎn)”，有人擔(dān)心“強(qiáng)制推廣，員工有無(wú)不滿，會(huì)不會(huì)徒增麻煩”。我國(guó)的移動(dòng)支付方式相對(duì)成熟，公眾的支付習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成，如今推廣數(shù)字人民幣面臨阻礙和困難，民眾的心理不難理解。

單從數(shù)字人民幣的性質(zhì)上來(lái)看，推廣一事不能簡(jiǎn)單用好壞衡量，而是一件“不得不做的事”。當(dāng)下的移動(dòng)支付雖然方便，但本質(zhì)上仍是基于傳統(tǒng)人民幣和銀行活期存款提供的第三方服務(wù)，而數(shù)字人民幣則作為真正具有貨幣效力的M0（流通中現(xiàn)金），扮演著社會(huì)零售型貨幣的角色。作為法定的數(shù)字貨幣，不僅直接擁有貨幣的價(jià)值尺度和流通功能，影響我國(guó)支付基礎(chǔ)設(shè)施的變革，也可用于跨境結(jié)算，應(yīng)對(duì)全球貨幣競(jìng)爭(zhēng)，提高人民幣的國(guó)際地位。

從技術(shù)角度分析，推廣數(shù)字人民幣有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。相比于傳統(tǒng)的支付方式，數(shù)字人民幣的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“可控匿名，智能合約”，在點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的日常交易中更為安全。對(duì)于個(gè)人而言如紙幣般匿名，在后臺(tái)看來(lái)則每筆交易都可追溯，出現(xiàn)錯(cuò)轉(zhuǎn)、預(yù)付款乃至糾紛、詐騙時(shí)，用戶維權(quán)將更為簡(jiǎn)單。數(shù)字人民幣將有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提供更為安全的支付環(huán)境。

看待數(shù)字人民幣的推廣，要用發(fā)展的眼光。從借著文旅消費(fèi)券的“東風(fēng)”啟航，到各大銀行提供實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠，再到如今實(shí)現(xiàn)與微信、支付寶的對(duì)接，數(shù)字人民幣的“雙層運(yùn)營(yíng)”和“市場(chǎng)下沉”戰(zhàn)略取得了一定的成效，越來(lái)越多的民眾愿意并習(xí)慣于使用數(shù)字人民幣進(jìn)行日常性的結(jié)算。與此同時(shí)，數(shù)字人民幣在技術(shù)上也不斷貼合用戶的使用習(xí)慣：上劃收款，下劃支付，一碼通用，更加便捷；推出“子母錢包”，探索“軟硬錢包”，管理輕松，對(duì)老人和孩子更為友好。當(dāng)下來(lái)看，數(shù)字人民幣仍處于試點(diǎn)和推廣階段，并未實(shí)際投入市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)；未來(lái)，數(shù)字人民幣的發(fā)展將會(huì)支持更多的場(chǎng)景，嵌入商戶界面甚至滲透到支付鏈路之中，從而真正實(shí)現(xiàn)“魚得水逝而相忘乎水”。

推廣數(shù)字人民幣，技術(shù)過(guò)硬是關(guān)鍵，貼近用戶實(shí)際需求的“軟思考”也要再多些，平衡好用戶權(quán)益和管理需求。